ליסינג לא באמת זול יותר ממימון, ההפרש מתחבא בסוף הדרך
ליסינג מול מימון רכב: מה ההבדל האמיתי בעלות
בקצרה: ליסינג פורש עלות קבועה לכל חודש וכולל תחזוקה וביטוח, מימון משאיר בידיכם רכב בבעלות מלאה בתום התקופה. ההבדל האמיתי נמדד בעלות הכוללת לאורך שלוש עד ארבע שנים, לא בהחזר החודשי שקופץ בפרסומת.
ההחזר החודשי בליסינג נראה לרוב נמוך יותר מהחזר ההלוואה על אותו דגם, ומכאן נולדת המסקנה שליסינג פשוט משתלם. המסקנה קורסת ברגע שסופרים את מה שקורה בסוף. במימון אתם נשארים עם נכס בשווי עשרות אלפי שקלים, בליסינג אתם מחזירים את המפתח ומתחילים מאפס.
קראו גם: 5 אתגרים שתוכלו לוותר עליהם בזכות ליסינג פרטי · למה משתלם לבצע השוואת מחירי ביטוח רכב עם דואר ישראל? · המצבר לא מת פתאום: הוא נתן לכם שלושה שבועות התראה ולא שמתם לב
מה כל מסלול באמת כולל
בליסינג אתם משלמים על שימוש, לא על בעלות. הסכום החודשי בדרך כלל מגלם את הירידה בערך הרכב לאורך התקופה, ולעיתים גם ביטוח, טיפולים ורישוי. חברות שמציעות ליסינג פרטי נוטלות על עצמן את הכאב ראש של תחזוקה ומכירה חוזרת, וזה חלק מהמחיר.
במימון התמונה הפוכה. אתם לוקחים הלוואה, קונים את הרכב, והוא רשום על שמכם מהיום הראשון. הריבית על הלוואת רכב בבנק נעה כיום בערך בין 6 ל-9 אחוזים בשנה, ויש הבדל גדול בין דרכי המימון של הבנק, של חברת האשראי ושל הסוכנות עצמה. הטיפולים, הביטוח והבלאי נופלים עליכם.
החישוב שרוב הנהגים מדלגים עליו
ההשוואה הנכונה אינה בין החזר להחזר, אלא בין העלות הכוללת של כל מסלול לאורך אותה תקופה. קחו רכב משפחתי במחיר של 150 אלף שקל לארבע שנים, והמספרים מתחילים להיפרד זה מזה.
הנקודה שמכריעה היא הערך השיורי. רכב ששילמתם עליו במימון שווה אחרי ארבע שנים לרוב בין 45 ל-55 אחוזים ממחירו החדש. הסכום הזה חוזר אליכם ברגע שאתם מוכרים, והוא מקזז חלק ניכר מהריבית ששילמתם. בליסינג הערך הזה נשאר אצל החברה.
איפה העלויות הנסתרות מתחבאות
בליסינג יש הגבלת קילומטראז'. חריגה מהתקרה שנקבעה בחוזה עולה כמה עשרות אגורות לכל קילומטר, וזה מצטבר לאלפי שקלים בנהג שעושה 30 אלף קילומטר בשנה. יש גם חיוב על בלאי חריג בהחזרה, שריטות ופגמים שהחברה מתמחרת בעצמה.
במימון העלות הנסתרת היא הפוכה, והיא נופלת עליכם ישירות: ביטוח שמתייקר עם הגיל, טיפולים אחרי תום האחריות ותקלות. כאן משתלם לעשות השוואת מחירי ביטוח אחת לשנה, כי הפער בין חברות מגיע למאות שקלים על אותה פוליסה.
- הכפילו את ההחזר החודשי במספר החודשים, והוסיפו ביטוח וטיפולים כדי לקבל עלות אמיתית.
- בדקו את הערך השיורי הצפוי לדגם שבחרתם, לא לדגם ממוצע בשוק.
- ספרו את הקילומטראז' השנתי שלכם לפני שחותמים על תקרת ליסינג.
- קראו את סעיף שבירת החוזה, קנס היציאה יכול להגיע לחודשי תשלום שלמים.
- השוו את ריבית ההלוואה בין שני מקורות לפחות, ההפרש מצטבר לאלפי שקלים.
מקור מרוכז להגדרות ולסוגי ההסכמים אפשר למצוא בערך ליסינג בוויקיפדיה העברית, שמסביר את ההבדל בין ליסינג תפעולי למימוני ואת מנגנון הערך השיורי.
למי כל מסלול מתאים
מי שמחליף רכב כל שלוש שנים, שונא לטפל בתקלות ורוצה תשלום קבוע וצפוי, ירוויח מליסינג גם אם ישלם בסך הכל יותר. מי שנוהג הרבה שנים באותו רכב, עושה קילומטראז' גבוה או מתכנן להחזיק את הרכב אחרי תום התשלומים, כמעט תמיד יוצא זול יותר במימון. תריצו את שני התרחישים על מחשבון פשוט לפני שאתם נכנסים לסוכנות, כי המספר בפרסומת נבנה בדיוק כדי שלא תעשו את זה.
