יש לכם ביטוח חובה? הוא לא ישלם אפילו על פנס שבור

בקצרה: ביטוח חובה מכסה רק נזקי גוף בתאונת דרכים, לנהג, לנוסעים ולהולכי רגל. נזק לרכב שלכם או לרכב של מישהו אחר לא נכלל בו בכלל. מי שנוסע רק עם ביטוח חובה משלם מהכיס על כל פגוש מעוך, כולל של הצד השני.

הרבה נהגים, בעיקר ברכב ישן, מוותרים על כל מה שמעבר למה שהחוק מחייב. ההיגיון נשמע סביר: יש ביטוח, הוא נקרא "חובה", אז הוא כנראה מכסה את העיקר. הוא מכסה את העיקר בגוף. ברכוש הוא לא מכסה כלום.

קראו גם: למה משתלם לבצע השוואת מחירי ביטוח רכב עם דואר ישראל? · המצבר לא מת פתאום: הוא נתן לכם שלושה שבועות התראה ולא שמתם לב · טרייד אין חוסך לכם יומיים של טרחה ועולה בין 8 ל-15 אחוז ממחיר הרכב

מה ביטוח החובה כן מכסה

לפי פקודת ביטוח רכב מנועי, אסור לנהוג ברכב בלי ביטוח חובה. הוא מכסה פציעה או מוות של הנהג, של הנוסעים ושל מי שנפגע מחוץ לרכב. ההוצאות הרפואיות מכוסות בלי תקרה, והפיצוי על אובדן השתכרות מגיע עד פי שלושה מהשכר הממוצע במשק.

זה כיסוי רציני. תאונה עם נפגעים יכולה להגיע למיליונים, ולכן החוק לא משאיר אותה לבחירה. וגם בלי ביטוח חובה תקף אי אפשר לחדש את רישיון הרכב, כך שהוא קשור ישירות לטסט השנתי.

ומה קורה כשהפוגע ברח, או נסע בלי ביטוח בכלל? לשם כך קיימת קרן "קרנית", שמפצה נפגעי גוף בתאונות כאלה. גם היא, כמו ביטוח החובה, לא משלמת על נזק לרכב.

מה הוא לא מכסה

הכול חוץ מגוף. פגעתם ברכב אחר ברמזור? התיקון שלו עליכם. פגעתם בגדר, בעמוד או בשער חניון? גם. והרכב שלכם, כמובן, לא מכוסה בכלל.

כאן נכנסים שני הביטוחים שאינם חובה. צד ג' מכסה את האחריות שלכם לנזקי רכוש שגרמתם לאחרים. מקיף כולל את צד ג' ומוסיף כיסוי לרכב שלכם: תאונה, גניבה, שריפה והצפה.

למה אותו כיסוי עולה מחיר שונה

הכיסוי בביטוח חובה זהה בכל החברות, כי הוא קבוע בחוק. המחיר לא. כל חברה קובעת תעריף משלה, מתחת לתקרה שהמפקח על הביטוח מאשר. המשתנים המותרים ידועים מראש:

• נפח המנוע של הרכב.
• מספר כריות האוויר.
• הגיל והוותק בנהיגה של הנהג הצעיר ביותר.
• פסילות רישיון ותביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות.

מכיוון שהמוצר זהה, ההבדל היחיד בין ההצעות הוא המחיר. לכן בביטוח חובה, בניגוד לפרמיה זולה בביטוח מקיף, הזול באמת הוא הטוב. ונהג צעיר שרשום על הפוליסה בלי לנהוג בפועל מייקר אותה לכולם.

מתי מספיק צד ג'

ברכב ישן, ששווה כמה אלפי שקלים, מקיף לרוב לא משתלם: הפרמיה וההשתתפות העצמית מתקרבות לשווי הרכב. אבל ויתור גם על צד ג' הוא הימור על רכוש של אחרים, ורכב חדש שתפגעו בו יכול לעלות עשרות אלפים. מי שבודק את ההוצאות על רכב מבין מהר שתיקון של רכב אחר הוא בדיוק סוג ההוצאה שלא כדאי לספוג לבד.

הפירוט המלא של סוגי הביטוח ושל אופן קביעת התעריפים מופיע בערך ביטוח רכב בוויקיפדיה.

מה לבדוק לפני החידוש הבא

פתחו את הפוליסה ובדקו מה כתוב בה מלבד "חובה". אין צד ג'? בקשו הצעה, הוא זול בהרבה ממקיף. ובביטוח החובה עצמו, השוו לפחות שלוש הצעות לפי אותם נהגים בדיוק, והסירו מהפוליסה נהג צעיר שכבר לא נוהג ברכב.